Cómo evitar caer en fraudes piramidales
En la última década, miles de mexicanos han sido víctimas de fraudes piramidales disfrazados de “inversiones innovadoras”. Atraídos por promesas de altos rendimientos y seguridad financiera, los afectados perdieron no solo su dinero, sino también su tranquilidad. Casos como Ficrea, Yox Holding o Billions Trade Club han dejado lecciones claras sobre las nuevas formas del crimen financiero en México y, sobre todo, sobre cómo prevenirlo.
Los fraudes piramidales se sostienen sobre una base simple pero letal: los pagos de los primeros inversionistas se cubren con el dinero de los nuevos participantes. La estructura aparenta estabilidad y solvencia hasta que se interrumpe la captación de fondos. Es entonces cuando el castillo de naipes colapsa.
En México, estas estafas han tomado diversas formas: desde apuestas deportivas automatizadas hasta inversiones en criptomonedas, pasando por supuestos clubes financieros o contratos de educación financiera.
El caso Ficrea, en 2014, afectó a más de seis mil personas con un desfalco superior a los dos mil 700 millones de pesos. Años más tarde, Yox Holding replicó el modelo con apuestas deportivas y afectó a más de 40 mil personas, hasta que colapsó en diciembre de 2023. Su principal promotor fue detenido en Las Vegas y está en proceso de extradición.
Otro caso reciente es el de Billions Trade Club, empresa que prometía rendimientos de hasta 9% mensual usando contratos en criptomonedas. Afectó a más de 30 mil inversionistas en México, Italia y Colombia.
A estos se suman nombres como RYM Capital, WII Capital, AJP, Merlyon Canari, entre otros, que utilizaron discursos de éxito, redes sociales e influencers para captar grandes sumas de dinero. Muchos de estos casos siguen impunes y en proceso de investigación.
Detrás de cada estafa hay un discurso repetido: “Ganancias garantizadas”, “inversión segura”, “ganas más si invitas a otros”. La falta de regulación, los contratos ambiguos, la presión para reinvertir y los esquemas de recompensas por referidos deben de encender las alarmas.
Uno de los errores más comunes es creer que existen rendimientos mensuales superiores al 5% de forma garantizada y constante. Esto no es sostenible para ninguna empresa formal. Tal porcentaje representa una promesa engañosa e irreal.
¿Cómo prevenir caer en un fraude?
1. Verifica siempre la legalidad: Revisa en SIPRES y la CNBV si la empresa está registrada y regulada.
2. Desconfía de lo inmediato: Ninguna inversión segura da resultados en días o semanas.
3. Exige documentación clara: Todo contrato debe tener respaldo legal, fiscal y responsables identificables.
4. Consulta a un experto: Un asesor financiero o abogado puede ayudarte a evaluar riesgos.
5. Denuncia: Si sospechas de un fraude, acude de inmediato a la Fiscalía Estatal, CONDUSEF o FGR. Entre más rápido actúes, mayor la probabilidad de recuperación.
A pesar de que en marzo de 2025 se propuso incluir los fraudes piramidales como delito autónomo en el Código Penal Federal, aún existen vacíos legales que dificultan la acción penal contra estos esquemas, sin embargo siempre podrá denunciarse como fraude genérico en las legislaciones penales estatales.
Mientras tanto, la prevención sigue siendo el principal escudo ciudadano. La educación financiera, la desconfianza razonable y el respaldo jurídico son las verdaderas reglas no escritas para evitar convertirse en una nueva víctima.
