Modalidad 40: ¿Aún conviene pagarla para mejorar la pensión tras los cambios?
La Modalidad 40 sigue vigente, pero ¿todavía conviene pagar aportaciones voluntarias? El régimen pensionario, el salario y las semanas cotizadas son claves para evaluar su impacto en tu retiro
La Modalidad 40 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) tendrá modificaciones que podrían cambiar la manera en que algunos trabajadores planean su retiro. Aunque el programa continuará vigente, las nuevas condiciones harán necesario revisar si las aportaciones voluntarias siguen siendo una opción conveniente para incrementar la pensión.
Los cambios, publicados el 21 de octubre de 2026 en el Diario Oficial de la Federación (DOF), establecen restricciones para quienes busquen incorporarse nuevamente al programa después de concluir su periodo de aseguramiento.
Uno de los ajustes más relevantes está relacionado con el salario de cotización. En los supuestos previstos por el acuerdo, los trabajadores podrán registrarse con el último salario que tenían antes de causar baja o con una cantidad que no exceda ese monto en más de una Unidad de Medida y Actualización (UMA).
Además, se eliminará la posibilidad de realizar nuevas inscripciones con efectos retroactivos, por lo que la incorporación comenzará a partir de la fecha en que se presente la solicitud. Los trámites de inscripción también deberán efectuarse por medios digitales.
¿Qué pasará con los trabajadores de la Ley 73?
Para quienes cotizan bajo el régimen de la Ley del Seguro Social de 1973, la Modalidad 40 puede representar una alternativa para mejorar el monto de su pensión.
En este régimen, el cálculo considera factores como la edad al momento del retiro, las semanas cotizadas y el salario promedio de las últimas 250 semanas de cotización.
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Sin embargo, las nuevas restricciones podrían afectar los planes de quienes tenían previsto elevar considerablemente su salario de cotización antes de jubilarse. Por ello, será importante revisar las condiciones aplicables a cada caso antes de realizar aportaciones.
¿Conviene la Modalidad 40 a quienes cotizan bajo la Ley 97?
Para los trabajadores sujetos al régimen de la Ley del Seguro Social de 1997, la pensión depende principalmente de los recursos acumulados en su cuenta individual de Afore, además de las condiciones legales aplicables.
Por esta razón, quienes evalúen incorporarse a la Modalidad 40 deberán analizar el costo de las aportaciones y compararlo con el beneficio que podrían obtener al momento del retiro.
También es importante considerar que la Modalidad 40 permite continuar cotizando para determinados seguros, pero no otorga servicios médicos por sí sola.
¿Qué pasará con quienes ya están inscritos?
Las personas que actualmente están inscritas conservarán las condiciones correspondientes a su periodo vigente, de acuerdo con lo establecido en el acuerdo. Asimismo, se respetarán las semanas cotizadas y los salarios registrados conforme a las disposiciones aplicables.
En cambio, quienes busquen reincorporarse después de concluir su periodo deberán cumplir con las reglas vigentes al momento de presentar una nueva solicitud.
Por otra parte, el IMSS tendrá un plazo máximo de seis meses para evaluar el impacto financiero del programa y presentar una propuesta de posibles ajustes.
¿Desaparecerá la Modalidad 40 del IMSS?
Por ahora, la Modalidad 40 continuará vigente, pero las nuevas restricciones podrían modificar los planes de retiro de algunos trabajadores.
Antes de realizar aportaciones voluntarias, conviene analizar el régimen pensionario, el salario de cotización, las semanas acumuladas y el costo total de las contribuciones. Estos factores serán determinantes para evaluar si la estrategia representa un beneficio real para la pensión.
